香港保險的缺點(diǎn)不足,香港保險和大陸保險(內(nèi)地保險)有什么區(qū)別/利與弊/香港保險還能買嗎？

優(yōu)保多 2021-02-18 15:36:23

這幾乎成了一個永恒的話題，每次金融政策的變動，美元對人民幣匯率的波動，這個話題就會又一次拿出來討論一通，香港保險還能買嗎？如果您有海外資產(chǎn)配置的要求，那香港和澳門的保險還是第一選項，保險是可增值的輕資產(chǎn)，而且非常安全。比您炒美股、投資外匯和海外買房好得多。

那么，香港保險的優(yōu)勢和劣勢在哪里？和大陸的保險到底有什么區(qū)別呢？

先說香港保險的缺點(diǎn)和不足：

1,匯率波動。

這是一個雙刃劍，如果人民幣升值，您賺來的美元換到的人民幣會減少。假如人民幣貶值，您賺到的美元將來能換到更多的人民幣。市場環(huán)境的變化，匯率在一定的區(qū)間內(nèi)波動屬于正常現(xiàn)象。

如果您在意匯率的波動，可以直接買人民幣保單，香港很多保險可以支持7種以上貨幣。

如今，人民幣又進(jìn)入了新的貶值周期，而且存款利率下調(diào)，國債收益倒掛。香港保險或又成新寵，詳見鏈接：您還要大額定存買國債嗎？

2,現(xiàn)階段繳費(fèi)不方便.

2016年10月后，銀聯(lián)卡繳費(fèi)被終止，確實(shí)給以后的繳費(fèi)帶來不便。信用卡繳費(fèi)要支付手續(xù)費(fèi)，不劃算，每年換匯后匯款到香港太羅嗦。遠(yuǎn)沒有大陸保險綁定銀聯(lián)卡方便。但上述不便很快就會改變，大灣區(qū)和橫琴的境外保險試點(diǎn)很快就要落地，大大方便以后的繳費(fèi)和理賠。

3,日常溝通沒有大陸保險簡便。

香港保險沒有免費(fèi)的400電話，打國際長途要多花錢。但您可以通過頁面留言讓對方在您指定的時間打過來，但沒有直接撥打免費(fèi)400電話直接。

4,香港保險不能對接養(yǎng)老社區(qū)。

大陸保險在這方面開展的比較好，尤其是"恒大人壽"和"信泰"。總交保費(fèi)不低于60萬的情況下(60萬非固定值)某些險種可以對接養(yǎng)老社區(qū)，本人和直系親屬可以獲得優(yōu)先入住權(quán)。入住養(yǎng)老社區(qū)是另外收費(fèi)的，每月7000~15000不等，根據(jù)不同的房間檔次和護(hù)理級別，有的會更貴些。

5,香港保險的重大疾病險還沒有中癥理賠后的豁免。

大陸的重大疾病險可以在罹患中癥后就能豁免保費(fèi)，香港保險目前還沒有施行。

再說香港保險的優(yōu)勢：

1,港澳保險更成熟。

所謂香港保險和澳門保險，其實(shí)都是西方大保險公司在港澳的分公司，它們離岸注冊并獨(dú)立上市經(jīng)營。它們的母公司大都?xì)v史悠久，例如法國安盛誕生于1816年，即清朝嘉慶21年。這些老牌保險公司大都經(jīng)歷過世界大戰(zhàn)和經(jīng)濟(jì)大蕭條的洗禮，因此更成熟。它們在全球開設(shè)分號，并全球投資，做到全球化經(jīng)營。

大陸保險業(yè)起步較晚，保險法至到1995年6月才頒布實(shí)施。因此，在運(yùn)作經(jīng)驗、投資能力和經(jīng)營能力上，沒有可比性。

2, 港澳保險的從業(yè)人員受教育程度高。

香港從事保險中介不查看學(xué)歷，但需要考過5個科目: 1保險原理; 2一般保險; 3長期保險; 4責(zé)任保險; 5投連險。假如只是從事壽險銷售，1和3一定要過，過了5才可以銷售投連險。財產(chǎn)險銷售要考過2和4.

在2014年，我在香港考一、三、五科目，教室考生按照中英文分開，一部分試題為英文，另一部分是繁體中文，監(jiān)考老師也是用廣東話和英文分別宣讀考試紀(jì)律。通過以上考試后才能發(fā)證，加入保險業(yè)聯(lián)合會成為會員，才能從事銷售業(yè)務(wù)。

大陸正好相反，2015年6月份反而取消考試了。年滿18歲，大專以上學(xué)歷，沒有犯罪記錄，非失信人就可以賣保險。問題是學(xué)歷并不在學(xué)信網(wǎng)上做驗證哦。理論上您身邊的叔叔阿姨，您的姑媽嫂子是都可以銷售保險的。銷售人員受教育程度偏低，銷售過程中太依賴話術(shù)和人情關(guān)系，因此導(dǎo)致后期投訴大增，也壞了保險的名聲。

3, 港澳保險從業(yè)人員更自律

這和他們的受教育程度有關(guān)系，和港澳地域狹小也直接相關(guān)。在大陸您可以今天賣保險，明天就改行搞別的，但在香港就太難了。地方小，沒有周旋的余地。因此香港保險的從業(yè)人員都非常自律，注重產(chǎn)品分析和對比，沒有話術(shù)引導(dǎo)和忽悠。

4,港澳保險產(chǎn)銷分離更徹底

香港保險的銷售渠道更豐富，一些保險公司自己的銷售人員不足百人。銷售委托給銀行，經(jīng)紀(jì)公司和代理公司，自己專注于理財、客戶服務(wù)，產(chǎn)品開發(fā)和品牌塑造。大陸在銷售方面也有了長足的進(jìn)步，經(jīng)紀(jì)公司也不斷涌現(xiàn)，但總體講大陸更注重不斷增援的人海戰(zhàn)術(shù)。

5,香港保險有分紅，保費(fèi)更便宜。

香港保險的分紅，對于儲蓄類保險收益會更高。對于保障型壽險有更高的身故賠付。

重疾類保險保100萬有可能賠300萬。

大陸保險沒有分紅，為了以后能賠到300萬，要支付更多的保費(fèi)。

大陸保險沒有分紅的鏈接，請看這里：大陸保險沒有分紅的優(yōu)劣

香港保險的現(xiàn)金價值是保證現(xiàn)金價值+分紅！分紅分兩種。

香港保險分紅的分類，請看這里：歸原紅利分紅、美式現(xiàn)金分紅

6香港保險更豐富

香港保險的部分險種可以變更被保人，保單永不失效，子子孫孫都可受益。

現(xiàn)金提領(lǐng)可以轉(zhuǎn)換為年金，非常靈活。理賠金還可以做成簡易信托分批派發(fā)給受益人，從而防止受益人揮霍。

7,香港保險重疾險免體檢額度高，對兒童疾病呵護(hù)更全面。

在香港,一個40多歲的成年人，如果體況良好，200萬美元保額的重大疾病免體檢。大陸的免體檢額度要低的多，保40萬就要體檢了。