銷售香港保險快10年了，住院醫療報銷經歷過多次，協助理賠兩次。

先說被拒賠的那一次吧。

2014年，廣東，準客戶很年輕，剛剛工作沒幾年，公務員。很顯然他對保險是一無所知的，但他的姨媽非常專業，堅持自己出錢給外甥投一個重大疾病險.

我問她為什么選擇香港保險？她說"可以賠的更多，實惠"。我告訴她"免體檢的情況下，您外甥可以買110萬美元的保額，但要如實告知身體狀況"，姨媽反復強調小伙子身體很好，剛畢業每天踢足球。下圖備忘錄是可申請最高保額的情況，目前已經有了很大變化，成人免體檢可申購最高200萬美元，兒童是100萬美元。

最后姨媽又問了一個問題，令我多少有些不安："哪家公司賠的最快？"，我知道她想問的是"觀察期"，法國安盛的觀察期最短，保單確立3個月就可以理賠了。最后她認定了我推薦的安盛康采，保額確定為600萬人民幣。

后來最不想出現的事情真的就出現了，保單成立剛4個月，她通知我要理賠，外甥是甲狀腺癌，確診。我打印了一些單子讓被保人填寫，復印資料醫務科蓋章，啟動理賠程序。姨媽表現的很著急，幾乎每周都問進度，抱怨安盛沒效率，還說要去香港投訴它們。

最后的結果令她非常失望，拒賠。

安盛開了一張支票，如數退還全部已交保費，還附了一封很客氣的信，大意是：

鑒于您當初沒有如實告知，導致我方在厘定保費時出現重大偏差，依據xxxx，我方認定保單無效。。。。現奉支票，90天內托收。。。。

我把支票和信交給她的時候說安盛查到您外甥在投保的前一周有過一次體檢，甲狀腺嚴重纖維化、鈣化，體檢報告上明確寫著甲狀腺癌。

再后來他外甥托收了支票，拿回已交保費，從此再無聯系。

另一次理賠發生在2022年，客戶的兩個重疾險都很順利拿到了理賠金，一家是安盛另一家是香港友邦。客戶分別買了10萬美元的保額，兩單實際獲賠都接近16萬美元。包括10萬的原始保額、贈送的保額和這些年的分紅。

小插曲是賬戶資料證明，客戶當初是用護照開的銀行賬戶，但她提供了港澳通行證。保險公司沒有電匯，而是開了支票，我們負責領支票并幫客戶托收。

該支票不能背書，只能托收到客戶賬戶里，很安全。

小總結：請務必如實告知！原則如下：

①五年內的住院經歷和重大體檢經歷請一定要告知。

②只告知有據可查、有記錄的，諸如總是心慌慌夢到世外婆之類不要告知。

③假如記不清、拿不準，要求投保時體檢，免費的，不麻煩。